Customer Service

Sesuai dengan fungsinya, Customer Service diharapkan dapat melakukan "One Stop Service", artinya nasabah cukup menghubungi bagian Customer Service saja dalam berhubungan dengan Bank. Selanjutnya Customer Service akan menjelaskan ataupun mengerjakan kebutuhan nasabah tersebut dengan menghubungi bagian yang terkait. Hal ini akan meningkatkan kepuasan nasabah karena merasa akan kepentingannya dilaksanakan dengan rasa penuh tanggung jawab dan tidak perlu berhubungan dengan banyak orang untuk memenuhi kebutuhannya. Dalam kedudukannya sebagai centre & contact point antara bank dengan nasabah, Customer Service haruslah mengetahui secara umum dan luas bentuk-bentuk pelayanan jasa dan produk bank dengan baik.

Untuk lebih jelasnya, silahkan mendownloadnya pada link dibawah ini:
http://www.ziddu.com/download/18367186/Customer_service.pdf.html

struktur organisasi di Kantor Cabang Utama & Tugasnya

Organisasi pada sebuah Bank yang sudah berbadan hukum harus mempunyai garis tugas dan wewenang yang jelas.

Hal ini dimaksudkan agar proses kerja sama antara pimpinan dan bawahan dapat berjalan dengan baik, dan para bawahan dapat bertanggung jawab kepada atasan dengan bidangnya masing-masing sehingga tujuan suatu organisasi dapat tercapai.
Adapun tugas dan tanggung jawab serta wewenang masing-masing bagian dalam struktur organisasi Bank sangat tergantung pada kebiasaan-kebiasaan pada masing-masing Bank tersebut. Namun secara garis besar struktur organisasi pada sebuah bank dengan bank lainnya relative sama.

Karena pembahasan materi ini cukup panjang, maka untuk lebih jelasnya silahkan para sahabat ilmuperbankan men-downloadnya disini -->
 http://www.ziddu.com/download/18380220/8._ORGANISASI_BANK.pdf.html

Deposito dan Sertifikat Deposito

Ada beberapa perbedaan antara Deposito dan Sertifikat Deposito, hal ini perlu diketahui bagi masyarakat khususnya yang baru saja ingin memulai hubungan dengan perbankan, sehingga diharapkan seluruh masyarakat Indonesia dapat merasakan kemudahan dan pelayanan yang terbaik dari Dunia Perbankan Di Indonesia.

Materi ini meliputi beberapa pengetahuan dasar mengenai Deposito dan Sertifikat Deposito, seperti tersebut dibawah ini:

1. Mengerahui pengertian Deposito dan Sertifikat Deposito

2. Dapat Mengenal manfaat dan risiko yang melekat pada produk Deposito

3. Mengetahui persyaratan-persyaratan apabila ingin membuka rekening Deposito

4. Dapat menghitung Bunga Deposito dan Sertifikat Deposito

5. Mengetahui jangka waktu berlakunya produk

6. Dapat membedakan secara jelas mengenai Deposito dan Sertifikat Deposito

7. Mengetahui Rumus perhitungan bunga

Untuk lebih jelasnya sahabat ilmuperbankan dapat mendownloadnya disini -->
http://www.ziddu.com/download/18439158/DEPOSITO_powerpoint_.pdf.html

Penilaian Kesehatan Perbankan

Penilaian Kesehatan Perbankan

Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia Nomor 6/10/PBI/2004 tanggal 12 April 2004 tentang Sistem Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum (Lembaran Negara Republik Indonesia Tahun 2004 Nomor 38, Tambahan Lembaran Negara Nomor 4382) Bank wajib melakukan penilaian Tingkat Kesehatan Bank secara triwulanan.

Sehubungan dengan hal tersebut perlu diatur ketentuan pelaksanaan penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum dalam suatu Surat Edaran Bank Indonesia dengan pokok-pokok ketentuan sebagai berikut:

1. Dengan semakin meningkatnya kompleksitas usaha dan profil risiko, Bank perlu mengidentifikasi permasalahan yang mungkin timbul dari operasional Bank. Bagi perbankan, hasil akhir penilaian kondisi Bank tersebut dapat digunakan sebagai salah satu sarana dalam menetapkan strategi usaha di waktu yang akan datang sedangkan bagi Bank Indonesia antara lain digunakan sebagai sarana penetapan dan
implementasi strategi pengawasan Bank oleh Bank Indonesia.

2. Tingkat Kesehatan Bank merupakan hasil penilaian kualitatif atas berbagai aspek yang berpengaruh terhadap kondisi atau kinerja suatu Bank melalui penilaian faktor permodalan, kualitas aset, manajemen, rentabilitas, likuiditas, dan sensitivitas terhadap risiko pasar. Penilaian terhadap faktor-faktor tersebut dilakukan melalui penilaian kuantitatif dan atau kualitatif setelah mempertimbangkan unsur judgement yang didasarkan atas materialitas dan signifikansi dari faktor-faktor penilaian
serta pengaruh dari faktor lainnya seperti kondisi industri perbankan dan perekonomian nasional.

II. FAKTOR PENILAIAN

1. Penilaian tingkat kesehatan Bank mencakup penilaian terhadap faktor faktor
CAMELS yang terdiri dari:

a. Permodalan (Capital)
Penilaian pendekatan kuantitatif dan kualitatif faktor permodalan
antara lain dilakukan melalui penilaian terhadap komponenkomponen
sebagai berikut:
1) kecukupan pemenuhan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) terhadap ketentuan yang berlaku;
2) komposisi permodalan;
3) trend ke depan/proyeksi KPMM;
4) aktiva produktif yang diklasifikasikan dibandingkan dengan modal Bank;
5) kemampuan Bank memelihara kebutuhan penambahan modal yang berasal dari keuntungan (laba ditahan);
6) rencana permodalan Bank untuk mendukung pertumbuhan usaha;
7) akses kepada sumber permodalan; dan
8) kinerja keuangan pemegang saham untuk meningkatkan permodalan Bank

Untuk lebih detailnya silahkan sahabat ilmuperbankan men-downloadnya disini -->
ttp://www.ziddu.com/download/18482904/PenilaianKesehatanBank.pdf.html

Bingung Telur atau Ayam

DALAM sesi acara dialog Ciputra dalam interaktif Ceo Reference Q TV di Menara Cakrawala, Thamrin, Jakarta Pusat, 10 April 2010, seorang pemirsa menanyakan bagaimana memajukan entrepreneur dan bagaiman memajukannya. Pak Ci mengatakan, ibarat telur dan ayam, keduanya sulit ditentukan mana yang lebih dahulu jadi. Begitu juga ketika memulai jenis usaha untuk menjadi seorang entrepreneur, seringkali bingung bagaimana cara menentukannya. Padahal, Indonesia memiliki banyak potensi peluang yang belum terjamah. Nah, seorang entrepreneur mampu mengubah kotoran jadi emas. Namun sayangnya, kondisi bangsa ini terbalik, emas jadi kotoran, kata Pak Ci di acara yang dipandu Bayu Prawira Hie itu. Penyebabnya, tukas Ciputra, karena entrepreneurship belum membudidaya di masyarakat. Potensi alam yang selayaknya diolah tentunya dengan kemampuan ide dan konsep entrepreneurship justru terbengkalai dan dirusak. Menurut dia, untuk menjadi seorang entrepreneur ada 3 L. Yakni lahir dari keluarga entrepreneurship, lingkungan, dan latihan. Bila bingung, sebaiknya segera lakukan dari yang terdekat apa yang ada untuk bisa dikembangkan potensinya. Bila tidak memiliki di antara 2 L itu bisa memulainya dengan latihan entrepreneur, sarannya. Bagaimana dengan guru yang ingin mengajarkan entrepreneurs padahal tidak memiliki pengalaman entrepreneurs, tanya Suhadi, audien lainnya. Pertanyaan itu dijelaskan Ciputra dengan memberikan beberapa contoh gerakan nasional yang telah dilakukannya. Misalnya dengan melatih ribuan dosen yang bekerjasama dengan Kementerian Pendidikan Nasional. Dosen dan guru itu dilatih menjadi trainer of training untuk menyebarkan ilmunya kepada murid. Satu guru atau dosen setidaknya bisa menyebarkan ilmunya kepada murid. Suatu guru atau dosen setidaknya bisa menyebarkan ilmunya kepada murid. Satu guru atau dosen setidaknya bisa menyebarkan virus entrepreneurs kepada ratusan siswa. Mengubah pola pengajaran bukan dengan memori hafalan, namun kreatif dan inovatif kepada siswa mulai TK hingga perguruan tinggi. Mengubah manusianya untuk mencetak sumber daya manusia. Bukan hanya dengan mengubah fasilitas namun tidak melakukan perubahan SDM. Menurut Pak Ci, bakat entrepreneur seharusnya telah dimiliki oleh semua orang meski gradiasi berbeda. Entrepreneur adalah semangat untuk survival, berkembang, dan maju. Orang yang mempunyai gradiasi tinggi pun butuh modal entrepreneurship dalam dirinya. Entrepreneur, lanjut Pak Ci, tidak hanya berbisnis. Namun juga bisa menjadi beberapa bagian yang disebut GABS. Yakni Government Entrepreneurs, Academition, Business dan Social entrepreneurs. Entrepreneurs bukan hanya memutar uang. Seorang kepala pemerintahan juga harus memiliki wawasan dan bermental entrepreneurs untuk memajukan pembangunan bangsa, ucapnya. Sama halnya dengan pemaparan Ciputra tentang bagaiman mencetak generasi baru seorang pencipta, terutama bagi siswa Sekolah Menengah Kejuruan (SMK) dalam dialog Dirjen Pendidikan Non Formal dan Informal Kementerian Pendidikan Nasional 21 Januari 2010. Acara itu dihadiri para praktisi pendidikan dan pejabat di kementerian yang dipimpin oleh M Nuh itu. Pak Ci menjelaskan, setelah merdeka 64 tahun, bangsa Indonesia bisa menjadi lost generation. Pengangguran tidak teratasi karena minimnya lapangan kerja untuk para lulusan SMA/SMK atau sarjana. Para siswa SMK hanya diajari dengan modal keterampilan secara teknis seperti mekanik bengkel. Namun, mereka belum dibekalo bagaiman cara membuat usaha dan mendirikan bengkel sendiri. Entrepreneur itu memang tidak mudah namun bisa dipelajari siapa saja. Ia harus mempunyai keinginan, semangat, dan bakat, kata dia. Semakin dini dibekali entrepreneur, lanjut Pak Ci, maka akan lebih baik. Tidak harus lulus menjadi sarjana saja. Namun luluan SMA dan SMK juga bisa membuka usaha di berbagai bidang. Misalnya otomotif dengan membuat bengkel, tata boga, dan tata busana. Gerakan entrepreneur akan memberikan banyak keuntungan. Sekali rengkuh dua tiga pulau terlampaui. Entrepreneurship dapat menjadi strategi pemerataan kesejahteraan, jelasnya. Jadi, tegas Pak Ci, menyebarluaskan entrepreneurship salah satu caranya dengan pendidikan. Untuk itu program entrepreneurs juga akan diterapkan dengan Dirjen Pendidikan Non Formal dan Informal (NPFI). Di Amerika Serikat, sejak 2006, sudah lebih dari 1.600 perguruan tinggi dari setidaknya 3000 perguruan tinggi yang ada, telah melaksanakan. Di Spanyol telah merevisi kurikulum nasional dengan entrepreneurship untuk sekolah dasar dan menengah. Khusus untuk Finlandia, membentuk panitia pengarah entrepreneurship. Panitia terdiri atas anggota yang mewakili komisi entrepreneurship yang mewakili menteri dan administrator pendidikan yang berbeda, ungkap dia. Sedangkan Belanda, tukas dia, membentuk komisi entrepreneurship dan pendidikan sejak 2000 dari sekolah dasar hingga perguruan tinggi. Dukungan keuangan pun disediakan oleh Kementerian Urusan Ekonomi Belanda untuk penyusunan materi dan metode pembelajaran. Menggiatkan program workshop dan seminar serta ToT di bidang entrepreneurship. Tak lupa, Pak Ci selalu memberi masukan dalam akhir seminarnya. Kali ini ia berpesan, Indonesia sudah mempunyai Committe National Inovation. Sebaiknya dijadikan Comitte Entrepeneur National, yang para anggotanya terdiri dari entrepreneur dalam berbagai golonga GABS. (*)

Penilaian Kesehatan Perbankan

Post : MHD ABD ADI TAFSIR JAMALI Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia Nomor 6/10/PBI/2004 tanggal 12 April 2004 tentang Sistem Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum (Lembaran Negara Republik Indonesia Tahun 2004 Nomor 38, Tambahan Lembaran Negara Nomor 4382) Bank wajib melakukan penilaian Tingkat Kesehatan Bank secara triwulanan. Sehubungan dengan hal tersebut perlu diatur ketentuan pelaksanaan penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum dalam suatu Surat Edaran Bank Indonesia dengan pokok-pokok ketentuan sebagai berikut: 1. Dengan semakin meningkatnya kompleksitas usaha dan profil risiko, Bank perlu mengidentifikasi permasalahan yang mungkin timbul dari operasional Bank. Bagi perbankan, hasil akhir penilaian kondisi Bank tersebut dapat digunakan sebagai salah satu sarana dalam menetapkan strategi usaha di waktu yang akan datang sedangkan bagi Bank Indonesia antara lain digunakan sebagai sarana penetapan dan implementasi strategi pengawasan Bank oleh Bank Indonesia. 2. Tingkat Kesehatan Bank merupakan hasil penilaian kualitatif atas berbagai aspek yang berpengaruh terhadap kondisi atau kinerja suatu Bank melalui penilaian faktor permodalan, kualitas aset, manajemen, rentabilitas, likuiditas, dan sensitivitas terhadap risiko pasar. Penilaian terhadap faktor-faktor tersebut dilakukan melalui penilaian kuantitatif dan atau kualitatif setelah mempertimbangkan unsur judgement yang didasarkan atas materialitas dan signifikansi dari faktor-faktor penilaian serta pengaruh dari faktor lainnya seperti kondisi industri perbankan dan perekonomian nasional. II. FAKTOR PENILAIAN 1. Penilaian tingkat kesehatan Bank mencakup penilaian terhadap faktor faktor CAMELS yang terdiri dari: a. Permodalan (Capital) Penilaian pendekatan kuantitatif dan kualitatif faktor permodalan antara lain dilakukan melalui penilaian terhadap komponenkomponen sebagai berikut: 1) kecukupan pemenuhan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) terhadap ketentuan yang berlaku; 2) komposisi permodalan; 3) trend ke depan/proyeksi KPMM; 4) aktiva produktif yang diklasifikasikan dibandingkan dengan modal Bank; 5) kemampuan Bank memelihara kebutuhan penambahan modal yang berasal dari keuntungan (laba ditahan); 6) rencana permodalan Bank untuk mendukung pertumbuhan usaha; 7) akses kepada sumber permodalan; dan 8) kinerja keuangan pemegang saham untuk meningkatkan permodalan Bank Untuk lebih detailnya silahkan sahabat ilmuperbankan men-downloadnya disini --> http://www.ziddu.com/download/18482904/PenilaianKesehatanBank.pdf.html

Metode Analisa Kredit Bank atau Lembaga Keuangan

Disebut sebagai analisa kredit karena proses tersebut dilakukan dengan pendekatan-pendekatan rasio keuangan yang memang bertujuan untuk menganalisis permohonan kredit. Tahap analisa ini merupakan proses penting yang harus dilakukan karena hal ini merupakan cara penilaian untuk menunjukkan bahwa penerima kredit adalah orang-orang yang tepat dan pastinya bertanggung jawab. Hal ini sesuai dengan tujuan dari pada dilakukannya analisa yaitu untuk pengendalian kredit yang lancar. Pengendalian kredit yang lancar adalah pengembalian dana kredit yang tidak mengalami kendala atau tetap sesuai dengan perjanjian awal yang telah disepakati antara pihak penyedia kredit dan penerima dana kredit. Hal ini sangat penting untuk diperhatikan oleh setiap lembaga keuangan yang menyediakan dana kredit demi eksistensi lembaga itu sendiri. Salah satu cara yang dilakukan untuk pengendalian kredit tersebut adalah melalui analisa. Bagaimanapun juga bunga dari angsuran kredit merupakan pemberi kontribusi atau income yang cukup besar. Sebagaimana yang sudah kita singgung sebelumnya, bahwa tujuan dari analisa kredit tersebut merupakan upaya untuk memperoleh keyakinan apakah nasabah nantinya benar-benar mampu memenuhi kewajibannya secara tertib kepada pihak bank atau lembaga keuangan lainnya. Kewajiban yang harus dipenuhi dalam kewajiban yang dimaksud adalah pokok pinjaman beserta bunganya yang harus dibayarkan tepat waktu sesuai dengan kesepakatan yang telah disetujui kedua belah pihak. Langkah ini juga merupakan antisipasi yang harus dilakukan oleh pihak bank untuk menghindari adanya kemacetan angsuran. Ada beberapa hal yang benar-benar harus diperhatikan oleh pihak bank dalam menyelesaikan kredit-kredit dari nasabah, diantaranya adalah character (kepribadian nasabah), capacity (kemampuan nasabah), capital (dana yang dimiliki nasabah), condition of economy (keadaan baik secara sosial atau ekonomi), collateral(barang sebagai agunan), dan constraint (hambatan dalam bisnis yang dilakukan nasabah). Keenam faktor tersebut merupakan hal penting yang harus diperhatikan oleh pihak bank kdalam analisa kredit karena akan mendukung kelancaran dalam melakukan ansuran kepada pihak bank. Jika hal tersebut belum terpenuhi, maka dikhawatirkan akan terjadi pengingkaran kesepakatan yang mungkin dilakukan oleh pihak yang mengajukan dana kredit. Pendekatan efektif yang bisa dilakukan dalam analisa kredit. Analisa itu sendiri dilakukan untuk memantau berbagai hal yang terkaitan dengan kemampuan nasabah untuk memenuhi kewajibannya setiap bulan nanti ketika kredit dikabulkan. Dalam mensukseskan tahap analisa ini, ada metode yang bisa dilakukan oleh mereka yang bertugas sebagai analisis. Beberapa metode yang dimaksud diantaranya adalah : a. Melakukan pendekatan secara karakter kepada nasabah yang mengajukan kredit Dalam hal ini anda bisa mencoba untuk melakukan pengamatan mengenai iktikat baik dan juga kepribadian yang ditunjukkan oleh mereka yang mengajukan kredit. Hal lain yang juga harus diperhatikan adalah image baik dari pemohon dana baik itu image dilingkungan kantor atau mungkin dilingkungan tempat dia tinggal. b. Cobalah untuk melakukan pendekatan dengan meganalisa barang jaminan Ketika meminjam salah satu jaminan maka barang jaminan merupakan barang yang akan menjamin proses pembayaran angsuran sampai selesai. Hal yang perlu diperhatikan adalah barang jaminan yang diberikan seharusnya mampu mengcover jumlah dana kredit yang telah dipinjamkan oleh pihak bank. c. Lakukan pengamatan pada kelayakan usaha yang dilakukan oleh pemohon kredit Kelayakan usaha di sini adalah tingkat keberhasilan bisnis yang dijalani. Untuk mengetahuinya anda bisa langsung melakukan survei dan memperhatikan kondisi lingkungan sekitar yang dilakukan untuk bisnis. d. Lakukanlah pendekatan mengenai kemampuan membayar Pendekatan ini adalah tahap analisa kredit untuk memastikan bahwa sumber dana angsuran sudah jelas, sehingga proses angsuran tidak akan ada hambatan. - See more at: http://ahlipresentasi.com/metode-analisa-kredit-bank-atau-lembaga-keuangan/#sthash.peJazLt5.dpuf